自从车险费改了，很多车主反应，买车险怕出危险。为什么？一出事，来年保费就涨。
事实上，人们经常会在损失很小的情况下纠结。选择保险理赔是否比直接理赔更划算？什么情况下选择保险理赔，什么情况下理赔？
边肖今天会帮你算一笔账。
不要轻易承担责任。
首先，车险保费由商业险保费和交强险保费组成。而且不同的事故类型对保费的影响也会不同。
如果这次事故不用承担责任，不会影响保费，所以在划分责任时请不要轻易承担责任，不然明年买保险会心疼。
在责任的情况下，肯定会影响保费。众所周知，交强险是赔偿他人的，属于责任险，而且相对便宜，往往不到1000元，但财产赔偿限额只有2000元。
那么，假设不考虑车辆损失，按照责任比例赔偿对方损失不超过2000元。此时，交强险项下的理赔不会用到商业险(不会影响商业险的保费)。
有没有发现表格里没有责任的情况下怎么赔偿？这是保险条款里规定的，现在简化成了“无责赔偿”处理机制，无责赔偿不算出险次数。
简单来说，只赔偿对方损失，不超过2000元不影响商业保险。
对情况负责，不要用商业保险。
根据《机动车交通事故责任强制保险浮动费率暂行办法》，浮动费率见下表。
强制保险费率浮动表↓:
发生意外时，强制保险的保费只会上浮10%。
6座以下普通家用车，交强险新车保费950元，出险一次会有95元的上涨。
结论
这种情况下保费只会涨几十块或者几百块。除非事故小到刮伤对方车漆，可以通过补漆的方式修复，否则保险理赔显然比私了更划算。
现在各大保险公司都很注重客户体验，小事故已经很快理赔了。但目前大部分无伤小事故不需要走交警程序，从报案到赔付的时间很短。
当然，如果你还嫌麻烦，尤其是赶时间的时候，你宁愿勉强接受几百块钱。
以上仅针对少数人。当对方损失超过2000元，或者自己的车辆需要理赔时，就需要使用商业保险。
使用商业保险时保费波动有多大？
因为商业保险往往需要几千块钱的保费，一旦发生意外，保费的波动比较大。
从车主经济利益最大化的角度出发，对于小事故:损失太小(只刮了一两个外饰件)，建议直接给钱，几百的小事故用商业保险会花更多时间。
当损失较小或不好估计时，可以先向保险公司报案，拍照给查勘员或修理厂的朋友估计损失，避免对方漫天要价。一个可靠的估计损失价格是私人费用，然后你可以通过应用最后一次保费的公式进行估计。最后，您可以将估计的保费增长与协商的私人费用进行比较。如果发现私了更划算，那也算没脱离危险。
要求专家建议
亏损1000元以上，承担商业风险。
赔付第三者2000元以内，交强险。
赔付第三者不足3000元，交强险赔付2000元，放弃商业险理赔。
交第三方3000元以上，走商业保险。
当然，以上建议只针对普通车辆。毕竟每辆车的保费不一样，还是要具体情况具体分析。
